Вступление Эстонии в Единое пространство европлатежей ЕC вызвало резкий наплыв вопросов
С 1 февраля начало действовать Единое пространство европлатежей Европейского союза (SEPA), что повлекло за собой рост очередей в службе поддержки клиентов Swedbank.
По словам исполнительного директора по розничному банкингу Swedbank Уллы Илиссон, изменения, касающиеся прямых платёжных поручений и международных номеров расчётных счетов, вызвали серьёзное увеличение потока вопросов от клиентов банка. „И хотя банки и власти Эстонии более года проводили разъяснительную работу, чтобы нововведения не стали для людей сюрпризом, от клиентов поступает немало вопросов
По словам Илиссон, проблемы, связанные с SEPA, по которым звонят клиенты, не привязаны к конкретному региону или к конкретной теме. „Вопросы поступают самые разнообразные и со всей Эстонии. В основном спрашивают об электронных счетах, которые поступили на смену прямым платёжным поручениям. Например, проблемы возникают с квартирными товариществами, где владельцы квартир на могут заключить договоры о регулярных платежах по э-счёту, поскольку их товарищество вовремя не перешло на новую систему расчётов. Много вопросов вызывает и действие регулярных платежей по электронным счетам, в частности, то, когда снимаются деньги со счёта. Нередко наряду с плательщиками ещё не приспособились к новой ситуации и юридические лица – получатели платежей", – отметила она. „Есть у клиентов также вопросы по IBAN-счетам и по новому порядку межбанковских расчётов".
„Переход на общеевропейскую систему платежей – большой проект, как для банковских клиентов, так и для самих банков", – отметила Илиссон, подчеркнув, что если прямые платёжные поручения в Swedbank можно было делать 3700 юридическим лицам, то к услуге регулярных платежей по э-счетам на сегодняшний день присоединились 1800 получателей платежей, в том числе – все крупные предприятия.
„В общей сложности 97% прямых платёжных поручений переведены на договоры об услуге регулярных платежей по электронным счетам. В Swedbank подготовкой к переходу на новую систему платежей только в Эстонии в течение года занимались около 150 человек. Этот проект по своему объёму и сложности для банка сравним с переходом на евро", – сказала Илиссон и добавила, что новая система требует перехода с прежней практики на новую и от получателей счетов. „У многих предприятий, квартирных товариществ и других получателей счетов пока нет чёткого представления о том, что нужно сделать, чтобы присоединиться к новой системе. Предприятие, планирующее сбор денег с помощью э-счетов, должно знать, что ему необходимо начать высылку в банк выставляемых клиентам счетов в формате xml. Если используемое предприятием программное обеспечение ещё не поддерживает создание файлов электронных счетов, то мы рекомендуем обратиться к фирмам, оказывающим соответствующие услуги. Например, OpusCapita AS, eArvekeskus или Korteriyhistu.net. Договор об использовании услуги можно заключить непосредственно на сайте Swedbank".
Март Сийливаск
пресс-секретарь
Swedbank AS
Вопросы и ответы по главным проблемам, связанным с SEPA
Прямые платёжные поручения преобразованы в договоры об услуге регулярных платежей по электронным счетам:
Почему я, будучи владельцем квартиры, не могу заключить новый договор о регулярных платежах по э-счёту со своим товариществом, с которым у меня раньше был договор о прямом платёжном поручении?
Причина в том, что в период перехода на новую систему квартирное товарищество не подало нам соответствующего ходатайства, однако это не значит, что квартирное товарищество больше не может оказывать данную услугу. Все получатели платежей могут заключить с нами договоры об электронных платежах. Они также могут заказать услугу оператора. В этом случае плательщик сможет заключить договор о регулярных платежах по э-счёту уже напрямую, с первого полученного через интернет-банк э-счёта.
Как действует регулярный платёж по э-счёту?
Предпосылкой для действия договора о регулярных платежах по электронному счёту является поступление выставляемых предприятием э-счетов в банк. Таким образом, для начала действия регулярных платежей по э-счёту требуется сделать две вещи:
1. Заказать у предприятия электронный счёт в банк/подать заявление об э-счёте (если это ещё не было сделано);
2. Заключить договор о регулярных платежах по э-счёту.
Все э-счета, которые поступят после подписания договора, будут оплачены банком автоматически, то есть на основании договора о регулярных платежах по э-счёту (важно помнить/обратить внимание, что все электронные счета, которые поступили до подписания договора о регулярных платежах по э-счёту, плательщику необходимо оплатить вручную.
Счёт оплачивается на основании договора о регулярных платежах по э-счёту в платёжный день, выбранный плательщиком, за исключением следующих случаев:
- указанный в э-счёте срок платежа наступает раньше, чем выбранный плательщиком день (в этом случае счёт оплачивается в день, указанный в э-счёте);
- э-счёт поступает в банк после выбранного плательщиком платёжного дня (в этом случае счёт оплачивается в день, указанный в э-счёте);
Услугой постоянного платежа по э-счёту можно пользоваться и в том случае, если клиент не является пользователем интернет-банка. Для этого необходимо обратиться непосредственно к предприятию или зайти в ближайшую банковскую контору. После чего можно в банке заключить договор о постоянном платеже по э-счёту. В этом случае предприятие направляет в банк э-счёт, который оплачивается с помощью регулярных платежей, а плательщику информация отправляется другим способом, о котором достигнута договорённость, например, электронным письмом или по обычной почте.
Когда происходит дебетование счёта – в день, который установлен мной, как клиентом или в день платежа, указанный в электронном счёте? Почему в отдельных случаях дебетование счёта происходит в назначенный мною день, а иногда в "произвольный" день то есть в срок, указанный в счёте.
Деньги со счёта плательщика снимаются в зависимости о того, когда э-счёт поступил в банк. Если это происходит до указанного плательщиком платёжного дня, то счёт оплачивается в обычное время. Если же предприятие – получатель платежей присылает электронные счета в банк позже, то сумма, указанная в э-счёте снимается в срок, указанный в счёте.
Что делать, если владелец счёта – один член семьи, а с помощью договора о регулярных платежах по э-счёту желает платить другой член семьи? Договор с плательщиком можно заключить, однако заказать э-счёт должен всё-таки сам владелец счёта в пользу плательщика со своего счёта или в интернете. Однако поскольку обычно в банке только тот клиент, который желает заключить договор, то сделка остаётся незаконченной. Почему так происходит?
Заявление о заказе э-счёта каждый клиент может подать по договорам, которые он заключил сам (то есть заказать э-счёт может владелец договора об услуге). Подать заявление можно и за кого-либо другого, но в таком случае предприятие не обязано на его основании высылать счета.
Заявление о заказе э-счёта должен подавать владелец договора об услуге, поскольку счёт может содержать деликатные личные данные (например, личный код) и поэтому предприятие может не посылать счёт третьим лицам. Кроме того, счёт может содержать информацию, которую владелец договора не хотел бы показывать плательщику (распечатка телефонных звонков и т. п.) Если, например, счёт желает оплачивать один из членов семьи, который не является владельцем договора об услугах, то тогда, лицо, желающее оплатить счёт, должно заключить договор о регулярных платежах по э-счёту, а фактический владелец договора об услугах должен подать заявление на получение электронных счетов, указав в качестве получателя счетов лицо, которое фактически будет эти счета оплачивать. Заявление на получение э-счёта удобнее всего подавать в интернет-банке или о своём желании можно сообщить непосредственно предприятию.
Началось использование длинных международных расчётных счетов IBAN (International bank account number):
Что означает IBAN?
IBAN (international bank account number) означает международный номер счёта. В Эстонии IBAN используется уже с 2004 года, но банковские клиенты использовали его только при трансграничных платежах. С февраля 2014 года IBAN следует использоваться при любых платежах. Самым большим изменением в повседневных банковских платежах является прибавление к прежним номерам счетов букв и цифр. Номер банковского счёта остался прежним, однако перед ним добавился двухбуквенный код государства (для Эстонии это EE), двухзначный контрольный номер и двузначный код банка. Надо обратить внимание на то обстоятельство, что, в Эстонии длина внутригосударственного номера у разных банков различна. Это означает, что если внутригосударственный номер счёта короче чем 14 знаков, то для соответствия требованиям IBAN перед ним ставится необходимое число нулей. В Эстонии IBAN 20-значный. Максимальная длина IBAN может составлять 34 знака.
Где я могу увидеть свой новый номер счёта и как мне превратить вой старый номер счёта в счёт IBAN?
В интернет-банке Ваш старый номер в положенный срок автоматически преобразован в счёт IBAN. Точно также автоматически были изменены номера счетов во всех определённых платежах и постоянных платёжных поручениях, в других заключённых договорах. Вам для этого ничего предпринимать не надо. Важно лишь помнить, что если возникнет необходимость осуществить платёж на какой-либо новый счёт, то его надо ввести в IBAN-версии.
Свой счёт (счета) в формате IBAN Вы можете видеть в интернет-банке. Вы также может узнать свой международный номер счёта в банковской конторе или получить его с помощью имеющихся у банков IBAN-калькуляторов. Такое же решение имеется на сайте Союза банков Эстонии www.pangaliit.ee
Для чего нужен IBAN?
Международные номера счетов необходимы для повышения эффективности движения платежей. Использование IBAN снижает задержки с платежами и уменьшает количество ошибок, поскольку банк, передающий платёж может проверить правильность международного счёта ещё до выпуска платежа из банка. Если раньше международные номера счетов использовались только для зарубежных платежей, то теперь счета IBAN используются и во внутригосударственных платежах.
Межбанковские платежи стали занимать больше времени:
Изменилась ли в Эстонии скорость межбанковских платежей?
Да, скорость межбанковских платежей в Эстонии уменьшилась, вместо прежних десяти раз межбанковские платежи осуществляются пять раз в день.
Почему движение платежей между банками замедлилось?
В связи с возникновением единого платёжного рынка банки получили возможность выбирать в пределах общеевропейского рынка компанию, предлагающую услуги межбанковских платежей по наиболее выгодным ценам. С февраля 2014 года коммерческие банки Эстонии используют общеевропейскую систему розничных платежей STEP2. В связи с этим Банк Эстонии 31 января к концу рабочего дня закрыл свою систему розничных платежей ESTA, которую местные банки ранее использовали для расчётов между собой.
На что здесь следует обратить внимание?
Впредь необходимо будет при перечислении денег из одного банка в другой учитывать время работы новой системы. Вместо прежних десяти циклов расчётов теперь используется пять циклов. Это означает, что вместо часа или полутора часов деньги из одного банка в другой передаются пять раз, примерно за 3-5 часов. Учитывать надо и то, что если деньги должны поступить к получателю, чей расчётный счёт находится в другом банке, в тот же рабочий день, то инициировать платёж необходимо в банках Swedbank, SEB и Danske Bank не позднее 16.30, в банке Nordea не позднее 15.30. В некоторых банках крайним сроком инициирования платежа может быть 15.00. Если инициировать платёж после этих сроков, то платёж поступит получателю в следующий рабочий день (около 10 часов утра). Прежде платёж поступал получателю в другом банке тот же день, если был произведён не позднее 17 часов.